Banca online y fintech: cómo notificar y cerrar cuentas digitales

Los neobancos como Revolut, N26 o Wise no tienen oficinas físicas, lo que obliga a familiares a tramitar el fallecimiento mediante formularios digitales, correos certificados y, en algunos casos, notarios en jurisdicciones extranjeras.

Documentación común para todas las entidades

• Certificado literal de defunción (original o copia compulsada).
• Certificado de últimas voluntades y de seguros de cobertura de fallecimiento.
• DNI del fallecido y del heredero o representante legal.
• Escritura de aceptación de herencia o testamento notarial.

Neobancos: procesos específicos

Cada entidad 100% digital tiene sus propias reglas. Aquí desglosamos las más relevantes en España.

• Revolut: exige el envío del certificado de defunción por correo electrónico certificado a su equipo de sucesiones. El proceso puede demorarse hasta 30 días. La cuenta se congela inmediatamente al recibir la notificación.
• N26: dispone de un equipo específico de soporte patrimonial. Requiere formulario cumplimentado, copia del certificado de defunción y documento de identidad del heredero. Responde en un plazo de 10 a 20 días hábiles.
• Wise: al operar con múltiples jurisdicciones, puede exigir documentación adicional según el país de residencia del titular. Es frecuente que soliciten traducción jurada de los documentos si el titular residía fuera de España.
• Bunq, Vivid, Monese: siguen protocolos similares a Revolut. Contacta siempre primero con soporte antes de enviar documentación; cada caso puede requerir pasos distintos según el saldo y país de registro.

Cuentas multidivisa y wallets de criptomonedas

Si el fallecido operaba con cuentas en varias divisas o tenía wallets de criptomonedas (Coinbase, Binance, Kraken), el proceso se complica. Las plataformas de criptoactivos están obligadas por la normativa europea MICA a cooperar con herederos legítimos, pero en la práctica el proceso puede alargarse meses y requerir asesoramiento especializado.

“Más del 60% de los titulares de criptoactivos no ha compartido las claves de acceso con ningún familiar.”

Banca tradicional con servicios online

Los bancos tradicionales como Santander, BBVA, CaixaBank o Sabadell gestionan el fallecimiento desde la oficina física, pero es cada vez más frecuente que las cuentas sean 100% digitales (cuentas online sin sucursal asignada). En estos casos, el proceso se inicia telefónicamente y se completa mediante la sede electrónica del banco.

• Solicita cita previa en la oficina más cercana, aunque la cuenta sea online.
• Lleva toda la documentación en original y fotocopia.
• El banco bloqueará la cuenta hasta que se resuelva la sucesión.
• Los recibos domiciliados dejarán de pagarse; coordina con antelación las facturas esenciales.